本文目录导读：

1. 抵押贷款
2. 非应计贷款
3. 抵押贷款与非应计贷款的影响

概念、特点及其影响

随着金融市场的不断发展和创新，贷款业务已成为金融机构的核心业务之一，抵押贷款和非应计贷款是两种常见的贷款类型，本文将对这两种贷款的概念、特点及其影响进行深入剖析，以便读者更好地了解并做出明智的金融决策。

抵押贷款

1、概念：抵押贷款是指借款人以其财产（如房产、车辆、设备等）作为担保物，向金融机构申请贷款的一种方式，如未能按期还款，金融机构有权通过法律手段处置担保物以实现其债权。

2、特点：

（1）贷款额度较高：由于有实物担保，金融机构对贷款风险的担忧降低，因此愿意提供较大额度的贷款。

（2）利率较低：抵押贷款的风险相对较低，因此金融机构通常会提供较低的利率。

（3）期限较长：抵押贷款的还款期限通常较长，为借款人提供了更大的还款压力缓冲空间。

非应计贷款

1、概念：非应计贷款是指借款人长期逾期未还，且经过多次催收仍无法收回的贷款，当贷款的逾期时间达到一定程度，银行会将其转为非应计贷款，并停止计算利息。

2、特点：

（1）风险较高：非应计贷款通常是借款人无力偿还或故意拖欠的贷款，风险较高。

（2）损失已确定：对于金融机构而言，非应计贷款已经成为确定的损失，因为借款人很可能无法偿还。

（3）处置成本较高：对于金融机构而言，处置非应计贷款（如通过法律手段追讨或拍卖担保物）需要耗费大量的人力和物力资源。

抵押贷款与非应计贷款的影响

1、对借款人的影响：对于借款人而言，抵押贷款为其提供了获取大额资金的途径，有助于实现各种目标（如购房、购车、创业等），若未能按期还款，可能导致担保物被处置，甚至影响个人信用记录，非应计贷款则可能使借款人的信用记录受到严重损害，未来获取信贷的难度加大。

2、对金融机构的影响：

（1）风险管控：金融机构在发放抵押贷款时，需对借款人的还款能力和信用状况进行评估，以控制风险，对于非应计贷款，金融机构需制定完善的催收和处置机制，以降低损失。

（2）资产质量：抵押贷款有助于金融机构提高资产质量，若大量贷款转为非应计贷款，将严重影响金融机构的资产质量，甚至可能引发金融风险。

（3）经营成本：金融机构在处置非应计贷款时，需要耗费大量的人力和物力资源，增加经营成本，为了降低非应计贷款的风险，金融机构可能需要提高贷款利率或采取其他措施，这可能导致信贷市场的竞争加剧。

抵押贷款和非应计贷款是金融市场中的两种重要贷款类型，抵押贷款为借款人提供了获取大额资金的途径，而金融机构在发放贷款时需关注借款人的还款能力和信用状况以控制风险，非应计贷款则是借款人无力偿还或故意拖欠的贷款，对金融机构而言是已确定的损失，金融机构需建立完善的催收和处置机制以降低损失，政府和监管部门也应加强对金融市场的监管，确保金融市场的稳健运行，对于借款人而言，要理性申请贷款，确保按期还款，避免陷入非应计贷款的困境，了解抵押贷款与非应计贷款的特点和影响，有助于我们做出明智的金融决策。